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第1章 银行卡概论1

1．1 银行卡的起源和发展1

1．2 我国银行卡业务的发展4

1．2．1 我国银行卡业务的起步和发展4

1．2．2 我国银行卡市场的特点5

1．3 我国“金卡工程”的目标和进展8

第2章 银行卡业务基本处理流程11

2．1 银行卡的发行11

2．1．1 信用卡的申领和资信审查11

2．1．2 信用卡的开销户和发卡14

2．2 信用卡的受理20

2．2．1 信用卡受理中涉及的概念20

2．2．2 特约单位受理信用卡的步骤23

2．2．3 储蓄所受理信用卡的步骤25

2．3 信用卡的会计核算手续26

2．3．1 特约单位开户银行的处理手续26

2．3．2 信用卡支取现金的处理手续28

2．3．3 发卡机构或其开户行的处理手续29

2．3．4 信用卡授权的处理手续30

第3章 发卡设备32

3．1 概述32

3．2 分类32

3．2．1 手动发卡设备32

3．2．2 小型发卡设备33

3．2．3 中型发卡设备33

3．2．4 大型发卡设备34

3．3 发卡设备的功能模块介绍36

3．3．1 入卡模块36

3．3．2 写磁模块36

3．3．3 打凸字模块37

3．3．4 烫色模块38

3．3．5 出卡模块38

3．3．6 IC卡模块38

3．3．7 彩色印刷模块38

3．4 中小型发卡设备性能比较39

3．4．1 卡片制作速度40

3．4．2 通讯格式41

3．4．3 卡片统计41

3．5 DC9000的性能与操作41

3．5．1 控制器（Controller）42

3．5．2 入卡箱（Input Hopper）42

3．5．3 写磁模块（Magnetic Stripe Encoder）42

3．5．4 智能卡模块（Smart Card Module）43

3．5．5 平面UG图形印制模块（UltraGrafix Module）43

3．5．6 彩照印制模块（Color Print）43

3．5．7 覆膜模块（OverLay MOdule）44

3．5．8 凸字（凹字）模块（Emboss／Indent Module）44

3．5．9 烫金模块（Topper Module）45

3．5．10 出卡箱（Output stack）45

3．5．11 信件处理模块（UltraForm Module）45

3．5．12 邮件封装模块（UltraPac Module）46

3．5．13 图像采集工作站47

3．6 智能卡个人化系统47

3．6．1 智能卡生产过程47

3．6．2 密钥管理系统的特点与优点48

3．6．3 智能卡个人化步骤49

3．6．4 密钥服务器51

3．6．5 安全模块52

3．7 发卡设备管理52

3．7．1 集中管理53

3．7．2 分散管理53

3．8 选择设备需考虑的要素53

3．8．1 信息准确性、发卡及时性、通讯多样性53

3．8．2 安全性55

3．8．3 扩展性56

3．9 设备维护58

第4章 销售终端机系统67

4．1 销售终端机系统简介67

4．1．1 销售终端机简介67

4．1．2 销售终端机的硬件构成68

4．1．3 销售终端机的软件系统69

4．2 销售终端机交易流程和功能69

4．2．1 脱机功能70

4．2．2 联机功能71

4．3 POS网络设备89

4．3．1 网络控制器89

4．3．2 UDVM设备94

4．4 POS组网方式96

4．4．1 单机电话拨号式96

4．4．2 网络方式98

4．4．3 在特约单位安装POS的步骤101

4．5 常见POS产品介绍103

4．5．1 Verifone 395 POS终端机系统介绍103

4．5．2 ITS H1911 POS终端机系统介绍109

第5章 自动柜员机系统113

5．1 自动柜员机系统简介113

5．1．1 自动柜员机概述113

5．1．2 自动柜员机的硬件构成116

5．1．3 自动柜员机的软件系统118

5．2 自动柜员机系统的工作流程和功能120

5．2．1 自动柜员机系统的工作流程120

5．2．2 联机工作模式123

5．2．3 自动柜员机的主要功能126

5．3 自动柜员机的安装开通128

5．3．1 确定安装地点128

5．3．2 选择合适的自动柜员机128

5．3．3 确定联网模式130

5．3．4 租用通讯线路，准备辅助设备130

5．3．5 自动柜员机验机130

5．3．6 自动柜员机软硬件的安装调试131

5．3．7 确定管理人员134

5．3．8 正式开通使用134

5．4 自动柜员机的操作134

5．4．1 管理操作134

5．4．2 使用操作136

5．5 自动柜员机的维护137

5．5．1 日常维护138

5．5．2 专业维护138

5．6 自动柜员机的管理140

5．6．1 自动柜员机的管理模式140

5．6．2 发卡银行职责141

5．6．3 自动柜员机管理小组职责142

5．6．4 差错处理143

5．6．5 没收卡处理144

5．7 自动柜员机系统的发展趋势144

第6章 电话银行系统153

6．1 电话银行系统构成153

6．1．1 电话银行系统简介153

6．1．2 电话银行设备的分类和结构154

6．2 电话银行系统的处理流程和功能156

6．2．1 银行卡用户156

6．2．2 储蓄用户163

6．2．3 受理网点164

6．3 电话银行系统用户管理功能166

6．4 电话银行系统的使用方法167

6．5 银行电话中心168

6．5．1 系统介绍169

6．5．2 业务种类170

6．6 银行电话中心操作流程174

6．7 银行电话中心功能176

6．7．1 概述176

6．7．2 呼叫处理功能176

6．7．3 媒体处理功能176

6．7．4 系统管理功能177

6．8 银行电话中心系统结构178

6．8．1 硬件178

6．8．2 系统特性179

第7章 硬件加密设备182

7．1 概述182

7．1．1 数据安全性182

7．1．2 金融网络对数据安全的要求183

7．1．3 银行卡系统面向交易的数据安全184

7．1．4 使用硬件加密设备的必要性和重要性185

7．2 硬件加密器所使用的加密算法186

7．3 加密设备的密钥管理187

7．3．1 HSM密钥管理方式188

7．3．2 PCSM密钥管理方式192

7．3．3 DC64密钥管理方式193

7．4 个人密码（PIN Block）格式194

7．5 加密设备功能195

7．6 加密设备在银行卡网络中的作用196

7．6．1 工作密钥的生成与分配196

7．6．2 PIN的产生196

7．6．3 PIN的校验197

7．6．4 PIN的翻译198

7．6．5 CVV和PVV的产生及检验199

7．6．6 产生和校验验证码（MAC）199

7．6．7 HSM在银行卡收单业务中的应用201

7．7 HSM安装与操作201

7．7．1 硬件安装201

7．7．2 HSM配置206

7．7．3 HSM操作状态207

7．7．4 生成和安装本地主密钥LMK209

7．8 HSM使用要点214

7．8．1 HSM的操作环境214

7．8．2 HSM的软件214

7．8．3 HSM与主机的连接215

7．8．4 HSM的需求数量216

第8章 语音监控系统217

8．1 语音监控系统组成217

8．2 语音监控系统工作模式217

8．3 语音监控系统主要功能218

8．3．1 电话状态监测218

8．3．2 多轨录音218

8．3．3 系统管理219

8．3．4 检索查询通话内容219

8．3．5 系统备份219

3．4 应用语音监控系统对银行卡部门工作的促进220

第9章 银行卡223

9．1 磁卡223

9．1．1 概述223

9．1．2 规格223

9．1．3 生产工艺流程225

9．1．4 质量控制228

9．1．5 存在的问题230

9．1．6 有关的国际和国内标准231

9．2 智能卡232

9．2．1 概述23

9．2．2 硬件233

9．2．3 软件36

9．2．4 安全性238

9．2．5 应用240

9．2．6 有关的国际和国内标准243