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第一章 民间利率的内涵及其决定3

第一节 利率与民间利率简介3

一、利率的经济学概念3

二、利率市场化概述和对民间利率有关议题的初步认识4

第二节 民间利率的决定理论17

一、民间利率决定的理论基础17

二、民间借贷利率的市场生成机理23

第二章 民间利率市场化的理论框架33

第一节 我国民间借贷利率的概况33

第二节 我国民间借贷利率的特征36

一、利率的期限结构复杂，大体呈现出“中间小，两头大”的U形结构37

二、利率的大小区间范围大，区域差异性显著37

三、利率变化波动不受借贷周期的影响38

四、从借款的用途看，不同用途的借款利率差异性显著39

五、从贷款发放方式来看，有资产担保和抵押的贷款利率正常且偏低，而完全依据个人信用的信贷则相对较高40

第三节 我国民间利率的市场缺陷40

一、我国民间利率的高利率特征40

二、民间利率——游离于正规金融市场外的场外利率43

第四节 民间利率市场化理论的内涵及比较46

一、民间利率市场化的概念46

二、利率市场化的内涵48

三、利率市场化与民间利率市场化的异同51

第三章 利率市场化改革的两种模式及对我国民间利率市场化改革的启示55

第一节 美国、日本的渐进式改革实践55

一、美国利率市场化改革实践55

二、日本的渐进式利率市场化改革实践63

第二节 阿根廷、智利的激进式利率市场化改革67

一、阿根廷的利率市场化改革67

二、智利的利率市场化改革68

第三节 两种利率市场化改革模式的经验对我国民间利率市场化改革的有益启示70

一、两种市场化改革模式的经验70

二、两种利率市场化改革模式的启示72

第四章 我国民间利率市场化改革的实际考察77

第一节 温州民间利率市场化改革77

一、温州民间利率市场化改革的阶段演变77

二、温州民间利率市场化改革的基本成效80

三、温州民间利率市场化改革的主要影响因素84

四、温州民间利率市场化走势及其根源与启示85

第二节 鄂尔多斯金融综合改革91

一、鄂尔多斯民间借贷现状91

二、多管齐下整顿规范鄂尔多斯民间借贷93

三、鄂尔多斯金融综合改革试点的经验94

第三节 广东民间金融改革100

第四节 泉州金改区的实践102

一、泉州金融改革的发展历程102

二、泉州金改区关于民间借贷市场改革的主要内容105

三、泉州金融改革关于民间借贷市场的改革目标及初步成效106

四、泉州金融改革面临的瓶颈109

第五章 民间借贷市场新形式——互联网金融发展背景下的网络借贷市场115

第一节 以P2P公司为代表的网络借贷市场的概况115

一、概述115

二、P2P发展的国际经验116

三、我国以P2P公司为代表的网络借贷市场现状122

第二节 网络借贷市场的定价及其利率市场化127

一、网络借贷市场的两种定价形式128

二、网络借贷市场的利率市场化概述135

三、网络借贷市场的发展对传统金融业的冲击137

第三节 我国网络借贷市场的规范化问题140

一、我国网络借贷市场的主要问题140

二、网络借贷市场的风险及应对策略建议145

三、网络借贷行业的监管追踪——以新出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》为准则148

第六章 我国民间利率市场化改革的阶段性评价155

第一节 对我国现行的民间借贷市场及其利率市场化的总体评价155

第二节 中国民间利率市场化改革对经济发展的影响157

一、中国民间利率市场化对储蓄的影响158

二、中国民间利率市场化对消费的影响163

三、民间利率市场化对投资的影响165

第三节 中国民间利率市场化的风险评价168

一、民间借贷市场内借贷机构风险评价168

二、中国现行的民间借贷市场体系下的市场风险问题171

第七章 循序渐进实现民间利率市场化179

第一节 中国民间利率市场化的目标设计179

第二节 中国民间利率市场化的基本障碍180

一、民间利率市场化的市场主体障碍180

二、民间利率市场化的市场体系障碍181

三、民间利率市场化的金融监管障碍182

四、民间利率市场化的制度基础障碍183

五、民间利率市场化的区域经济障碍186

第三节 循序渐进实现民间利率市场化187

一、充分评估民间利率市场化条件188

二、精心设计民间利率市场化方案188

三、建立民间利率市场化的金融风险救援192

第四节 我国民间利率市场化改革未来的路径选择193

一、民间利率市场化基本条件的完善193

二、民间利率市场化相关制度的配套运行193

参考文献202

附录一 温州市民间融资管理条例实施细则219

附录二 鄂尔多斯市规范民间借贷暂行办法226

附录三 福建省泉州市金融服务实体经济综合改革试验区总体方案236

附录四 中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知242

附录五 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定244

附录六 关于促进互联网金融健康发展的指导意见253

附录七 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法261