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第一篇 信用卡基础1

一、货币4

（一） 货币的起源4

（二） 货币的功能4

（三） 货币的种类5

（四） 货币的形式6

（五） 货币的制材6

（六） 电子货币8

（十四） 在国外用卡消费注意事项11

（一） 什么叫信用卡13

二、信用卡13

（二） 信用卡的产生和发展14

（三） 信用卡的功能16

（四） 信用卡的特点18

（五） 信用卡的种类19

（六） 市场流通的信用卡20

支票卡20

自动柜员机卡20

记帐卡21

灵光卡21

扣款卡21

金融交易卡22

智能卡22

彩照信用卡23

外币信用卡23

牡丹卡24

语音信用卡24

金卡24

长城卡25

金穗卡26

太平洋卡26

万事达卡26

欧洲卡26

（七） 磁卡的工作原理27

三、信用卡ABC28

（一） 信用卡与经济发展28

（二） 信用卡与科学技术28

（三） 信用卡持卡人所负的责任29

（四） 信用卡持卡人应享受的权力30

（五） 使用信用卡的优点30

（六） 怎样用好信用卡32

（七） 信用卡申领使用须知33

（八） 市场信息对信用卡的影响35

（九） 信用卡信贷功能的作用36

（十） 信用卡与存款37

（十一） 信用卡与传统结算方式的比较38

（十二） 信用卡申领人心态39

（十三） 信用卡透支分析40

（十五） 银行开办信用卡业务的意义41

第二篇 信用卡实务43

一、信用卡申领的条件43

（一） 单位卡43

二、信用卡的担保与审核44

（一） 担保的作用和意义44

（二） 个人卡44

（二） 担保的形式和条件45

（三） 信用卡的几种不正常担保45

（四） 信用卡担保的要求46

（五） 对个体经济户申领信用卡的审查47

三、信用卡申领人的资信审查48

（一） 资信审查的基本内容48

（二） 资信审查的方法49

四、信用卡特约商户的建立和管理51

（一） 特约商户建立的条件51

（二） 发卡机构向特约商户提供的服务52

（三） 特约商户培训的内容52

（四） 特约商户经办员受理信用卡的步骤53

（一） 申请表的作用55

（五） 对特约商户的管理55

五、信用卡申请表资料的管理55

（二） 填写申请表的规定56

（三） 申请表存在的问题及对策56

六、信用卡日常业务的核算57

（一） 信用卡的开户手续57

（二） 信用卡的销户手续58

（三） 信用卡的挂失、补偿、换卡60

（四） 信用卡计息方法62

（五） 信用卡的收费标准63

（六） 特约商户开户银行的帐务处理手续65

（七） 持卡人开户银行的帐务处理手续66

（八） 现金存取手续66

（九） 信用卡凭证常见的错误与处理方法70

（十） 信用卡帐务特权操作记录71

（十一） 信用卡内部帐务的控制73

（十二） 信用卡业务的事后监督75

七、信用卡业务的风险与防范76

（一） 信用卡的风险76

（二） 信用卡风险的种类76

（三） 信用卡风险的防范78

（四） 信用卡防范的措施80

八、信用卡与法律82

（一） 信用卡案例与分析82

（二） 信用卡法规的建立83

九、信用卡的保险84

（二） 风险损失责任的划分85

（一） 信用卡保险的手续85

（三） 信用卡业务的投保86

十、信用卡的服务90

十一、信用卡的宣传92

（一） 宣传的方式92

（二） 宣传的目的95

（三） 信用卡宣传遵守的原则95

十二、信用卡市场的开拓96

（一） 中国信用卡的产生与发展96

（二） 中国信用卡存在的问题与对策97

（三） 县级行信用卡市场的开拓发展99

（四） 信用卡市场的竞争原则101

（五） 有奖促销是信用卡发展的有效途径101

（六） 促销的方法102

（七） 商业电子化与信用卡市场104

（九） 信用卡参与证券交易105

（八） 用信用卡代发工资105

（十） 中国信用卡市场的发展前景106

（十一） 积极发展外币信用卡107

（十二） 联合经营是信用卡发展的最终模式107

（十三） 美国的信用卡市场之争108

十三、信用卡财务与资金运用109

（一） 财务管理109

（一） 牡丹卡特约商户操作规程110

（二） 资金运用111

十四、信用卡章程112

（一） 牡丹卡章程112

（二） 长城卡章程115

（三） 金穗卡章程119

（四） 万事达卡章程121

（五） 太平洋卡章程123

（六） 中银卡章程126

十五、信用卡特约商户受理协议129

（一） 受理牡丹卡协议129

（二） 受理长城卡协议131

（三） 受理金穗卡协议133

（四） 受理万事达卡协议135

十六、信用卡特约商户操作规程140

（二） 长城卡特约商户操作规程143

（三） 金穗卡特约商户操作规程144

（四） 万事达卡特约商户操作规程146

（六） 美国运通卡特约商户操作规程149

（五） 美国大来卡特约商户操作规程149

（七） 日本JCB卡特约商户操作规程150

第三篇 信用卡与金融电子化152

一、我国的三金工程153

（一） 金融电子化153

（二） 三金工程154

二、金融电子化的应用155

（一） 银行柜台业务处理系统155

（二） 计算机在信用卡业务中的应用156

（三） 异地资金调拨系统162

（四） 电子数据交换系统EDI163

（五） 家庭银行服务164

（六） 电子银行164

（一） 快速的信用卡自动取款网络166

三、国外信用卡计算机网络支付系统166

（二） 欧洲卡与德国银行的电子化167

（三） 日本的信用卡支付系统169

四、信用卡发卡机构电子机具的配备和管理171

（一） 信用卡发卡机构设备的配备171

（二） 使用管理172

五、信用卡电传授权系统174

（一） 环境要求174

（二） 电传的安装和测试175

（三） 电传的使用操作178

（四） 用户电报用语179

六、销售点终端—POS184

（一） POS的组成与结构184

（三） POS的功能185

（二） POS的分类185

（四） POS的输入设备186

（五） POS设计的模式186

（六） POS的工作过程和使用的好处186

（七） 商店用POS应具有的功能188

（八） POS应用实例189

（九） POS发展的趋势191

七、自动存取款机—ATM192

（一） ATM的定义192

（二） ATM的构成193

（三） ATM的分类194

（四） ATM的工作方式及其工作流程195

（五） ATM的技术特性195

（六） ATM网络196

（七） ATM的管理197

（八） ATM对现钞的要求199

（九） 信用卡在ATM中的应用199

（十） ATM给银行带来的效益200

八、电话银行—TBS202

（一） 什么是多媒体技术202

（二） 多媒体技术的特点202

（三） 多媒体技术的应用202

（四） 电话银行系统203

（五） 电话银行工作方式204

（六） 电话银行系统的软件204

（七） 电话银行系统的主要功能204

（八） 电话银行在信用卡业务中的应用204

（一） 软盘208

九、信用卡的载体208

（二） 硬盘209

（三） 光盘210

（四） 磁带211

十、信用卡通信212

（一） 通信系统的组成212

（二） 通信的种类213

（三） 信用卡计算机网络213

（四） 信用卡止付名单的传输214

（五） 信用卡止付名单查询的现代化217

十一、信用卡计算机的安全管理218

（一） 计算机犯罪219

（二） 实体安全221

（三） 软件安全226

（四） 系统安全227

（五） 数据安全227

（六） 网络安全227

（七） 安全稽核228

第四篇 国外信用卡231

一、万事达信用卡232

二、维萨信用卡235

三、美国大来信用卡237

四、美国运通信用卡239

五、日本JCB卡241

六、香港信用卡243

七、台湾信用卡246